Pignoramento conto cointestato: limiti e quote artt. 543 c.p.c. e 1298 c.c.
L'espropriazione presso terzi di somme depositate su un conto corrente cointestato tra il debitore e un soggetto terzo estraneo al debito rappresenta un'ipotesi di pignoramento di beni indivisi, disciplinata dal combinato disposto delle norme del Codice di Procedura Civile e del Codice Civile.
1. Inquadramento normativo
Il pignoramento di crediti verso terzi (art. 543 c.p.c.) 1, quando colpisce un saldo di conto corrente cointestato, deve confrontarsi con la natura solidale del rapporto bancario. Ai sensi dell'art. 1854 c.c., i cointestatari sono considerati creditori o debitori in solido dei saldi del conto 2.
Tuttavia, sotto il profilo esecutivo, si applicano le regole relative ai beni indivisi:
- Art. 599 c.p.c.: stabilisce che possono essere pignorati i beni indivisi anche quando non tutti i comproprietari sono obbligati verso il creditore 3.
- Art. 600 c.p.c.: impone al giudice dell'esecuzione di procedere, ove possibile, alla separazione della quota spettante al debitore 4.
2. Principio della quota e presunzione di contitolarità
Il creditore procedente non può pignorare l'intero saldo del conto per intero (salvo il caso di solidarietà passiva nel debito di tutti i cointestatari), ma deve limitarsi alla quota di spettanza del debitore.
Il criterio di determinazione di tale quota è fornito dall'art. 1298, comma 2, c.c., il quale dispone che, nei rapporti interni tra creditori solidali, le parti di ciascuno si presumono uguali, se non risulta diversamente 5. Tale principio è rafforzato dall'art. 1101 c.c. in materia di comunione 6.
In sintesi:
- Presunzione legale: In mancanza di prova contraria, il saldo si considera ripartito in quote uguali tra i cointestatari (es. 50% ciascuno in caso di due cointestatari).
- Oggetto del pignoramento: Il vincolo pignoratizio si cristallizza sulla sola quota del debitore (es. la metà del saldo esistente al momento della notifica dell'atto ex art. 543 c.p.c.) 1 7.
3. Superamento della presunzione (Onere della prova)
La presunzione di parità delle quote ha natura iuris tantum (relativa) e può essere superata fornendo la prova che la provvista del conto sia riconducibile esclusivamente o in misura superiore a uno dei cointestatari.
Ai sensi dell'art. 2697 c.c. 8:
- Il creditore potrebbe tentare di dimostrare che il denaro appartiene interamente al debitore (es. versamenti derivanti esclusivamente dallo stipendio del debitore).
- Il cointestatario non debitore può intervenire nel processo o proporre opposizione per dimostrare che le somme sono di sua esclusiva pertinenza, chiedendo la liberazione della propria quota dal vincolo.
4. Conclusioni operative
- Ammontare pignorabile: Il creditore, nel redigere l'atto di pignoramento, solitamente colpisce il credito "nei limiti della quota di spettanza del debitore". Qualora il terzo (banca) renda una dichiarazione di quantità positiva per l'intero saldo, il Giudice dell'Esecuzione, in sede di assegnazione ex art. 553 c.p.c., dovrà limitare l'ordinanza alla quota presunta del 50% (o diversa quota proporzionale al numero dei cointestatari) 9 10.
- Obblighi del terzo: Dalla notifica del pignoramento, la banca è costituita custode delle somme (art. 546 c.p.c.) 7. Per prudenza, gli istituti di credito spesso bloccano l'intero saldo o una somma pari al credito precettato aumentato della metà, ma la giurisprudenza di legittimità ha chiarito che il vincolo non può pregiudicare la disponibilità della quota spettante al cointestatario non debitore.
- Procedura: È necessario notificare l'avviso agli altri comproprietari non debitori ai sensi dell'art. 599, comma 2, c.p.c., affinché sia inibito loro di disporre della quota del debitore e sia garantito il contraddittorio sulla divisione della somma 3 4.
Articoli citati: art. 543 c.p.c., art. 1854 c.c., art. 599 c.p.c., art. 600 c.p.c., art. 1298 c.c., art. 1101 c.c., art. 546 c.p.c., art. 2697 c.c., art. 553 c.p.c.
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L'espropriazione presso terzi di somme depositate su un conto corrente cointestato tra il debitore e un soggetto terzo estraneo al debito rappresenta un'ipotesi di pignoramento di beni indivisi, disciplinata dal combinato disposto delle norme del Codice di Procedura Civile e del Codice Civile.(contesto generale)
Inquadramento sistematico generale del pignoramento di beni indivisi nel contesto del conto corrente cointestato.
1. Inquadramento normativo Il pignoramento di crediti verso terzi (art. 543 c.p.c.) , quando colpisce un saldo di conto corrente cointestato, deve confrontarsi con la natura solidale del rapporto bancario. Ai sensi dell'art. 1854 c.c., i cointestatari sono considerati creditori o debitori in solido dei saldi del conto .
L'art. 543 c.p.c. definisce il pignoramento presso terzi e l'art. 1854 c.c. stabilisce la solidarietà dei saldi nel conto cointestato.
Tuttavia, sotto il profilo esecutivo, si applicano le regole relative ai beni indivisi: Art. 599 c.p.c.: stabilisce che possono essere pignorati i beni indivisi anche quando non tutti i comproprietari sono obbligati verso il creditore . Art. 600 c.p.c.: impone al giudice dell'esecuzione di procedere, ove possibile, alla separazione della quota spettante al debitore .
L'art. 599 c.p.c. ammette il pignoramento di beni indivisi e l'art. 600 c.p.c. disciplina la separazione della quota.
2. Principio della quota e presunzione di contitolarità Il creditore procedente non può pignorare l'intero saldo del conto per intero (salvo il caso di solidarietà passiva nel debito di tutti i cointestatari), ma deve limitarsi alla quota di spettanza del debitore.(contesto generale)
Principio generale di derivazione civilistica sulla limitazione dell'espropriazione alla quota del debitore.
Il criterio di determinazione di tale quota è fornito dall'art. 1298, comma 2, c.c., il quale dispone che, nei rapporti interni tra creditori solidali, le parti di ciascuno si presumono uguali, se non risulta diversamente . Tale principio è rafforzato dall'art. 1101 c.c. in materia di comunione .
L'art. 1298 c.c. stabilisce la presunzione di uguaglianza delle quote tra creditori solidali e l'art. 1101 c.c. la ribadisce per la comunione.
3. Superamento della presunzione (Onere della prova) La presunzione di parità delle quote ha natura iuris tantum (relativa) e può essere superata fornendo la prova che la provvista del conto sia riconducibile esclusivamente o in misura superiore a uno dei cointestatari.(contesto generale)
Definizione della natura iuris tantum della presunzione di uguaglianza delle quote, concetto standard della dottrina italiana.
Ai sensi dell'art. 2697 c.c. : Il creditore potrebbe tentare di dimostrare che il denaro appartiene interamente al debitore (es. versamenti derivanti esclusivamente dallo stipendio del debitore). Il cointestatario non debitore può intervenire nel processo o proporre opposizione per dimostrare che le somme sono di sua esclusiva pertinenza, chiedendo la liberazione della propria quota dal vincolo.
L'art. 2697 c.c. disciplina l'onere della prova, applicabile al superamento della presunzione di comproprietà.
4. Conclusioni operative Ammontare pignorabile: Il creditore, nel redigere l'atto di pignoramento, solitamente colpisce il credito "nei limiti della quota di spettanza del debitore". Qualora il terzo (banca) renda una dichiarazione di quantità positiva per l'intero saldo, il Giudice dell'Esecuzione, in sede di assegnazione ex art. 553 c.p.c., dovrà limitare l'ordinanza alla quota presunta del 50% (o diversa quota proporzionale al numero dei cointestatari) [Source 15, Source 20]. Obblighi del terzo: Dalla notifica del pignoramento, la banca è costituita custode delle somme (art. 546 c.p.c.) . Per prudenza, gli istituti di credito spesso bloccano l'intero saldo o una somma pari al credito precettato aumentato della metà, ma la giurisprudenza di legittimità ha chiarito che il vincolo non può pregiudicare la disponibilità della quota spettante al cointestatario non debitore. Procedura**: È necessario notificare l'avviso agli altri comproprietari non debitori ai sensi dell'art. 599, comma 2, c.p.c., affinché sia inibito loro di disporre della quota del debitore e sia garantito il contraddittorio sulla divisione della somma [Source 3, Source 4].
L'art. 553 c.p.c. riguarda l'assegnazione dei crediti; il limite alla quota del debitore è l'applicazione dei principi esposti.
Riservato ad avvocati, magistrati e notai con iscrizione verificata.
