Piano di ammortamento del mutuo
Con l’ammortamento alla francese, un mutuo di 100.000 euro al TAN del 3% in 20 anni si rimborsa con 240 rate mensili costanti da 554,60 euro, per un totale di 33.103,24 euro di interessi.
I dati del calcolo
Precompilato con un esempio: cambia i valori.
Casi frequenti
Risultato
- Capitale
- 100.000,00 €
- Interessi totali
- 33.103,24 €
- Totale rimborsato
- 133.103,24 €
| Rata | Importo | Interessi | Capitale | Residuo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 554,60 € | 250,00 € | 304,60 € | 99.695,40 € |
| 240 | 553,84 € | 1,38 € | 552,46 € | 0,00 € |
| Anno | Interessi | Capitale | Debito residuo |
|---|---|---|---|
| 1 | 2949,32 € | 3705,88 € | 96.294,12 € |
| 2 | 2836,60 € | 3818,60 € | 92.475,52 € |
| 3 | 2720,46 € | 3934,74 € | 88.540,78 € |
| 4 | 2600,79 € | 4054,41 € | 84.486,37 € |
| 5 | 2477,45 € | 4177,75 € | 80.308,62 € |
| 6 | 2350,39 € | 4304,81 € | 76.003,81 € |
| 7 | 2219,45 € | 4435,75 € | 71.568,06 € |
| 8 | 2084,54 € | 4570,66 € | 66.997,40 € |
| 9 | 1945,52 € | 4709,68 € | 62.287,72 € |
| 10 | 1802,26 € | 4852,94 € | 57.434,78 € |
| 11 | 1654,66 € | 5000,54 € | 52.434,24 € |
| 12 | 1502,57 € | 5152,63 € | 47.281,61 € |
| 13 | 1345,83 € | 5309,37 € | 41.972,24 € |
| 14 | 1184,35 € | 5470,85 € | 36.501,39 € |
| 15 | 1017,94 € | 5637,26 € | 30.864,13 € |
| 16 | 846,49 € | 5808,71 € | 25.055,42 € |
| 17 | 669,81 € | 5985,39 € | 19.070,03 € |
| 18 | 487,77 € | 6167,43 € | 12.902,60 € |
| 19 | 300,17 € | 6355,03 € | 6547,57 € |
| 20 | 106,87 € | 6547,57 € | 0,00 € |
- Il piano presuppone lo stesso tasso per tutta la durata. Con un mutuo a tasso variabile rata e interessi cambiano a ogni revisione del tasso: il piano è solo indicativo.
Strumento indicativo: verifica sempre termini e tassi applicabili al caso concreto.
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Apri nella chatCome si calcola
- 1.
Nell’ammortamento alla francese, la rata è costante: rata = capitale × i / (1 - (1 + i)^-n), dove i è il tasso mensile (TAN diviso 12) e n il numero delle rate. La rata è arrotondata al centesimo.
- 2.
Ogni mese gli interessi sono pari al debito residuo moltiplicato per il tasso mensile, arrotondati al centesimo; il resto della rata rimborsa il capitale. Per questo all’inizio la rata è composta soprattutto da interessi e alla fine quasi solo da capitale.
- 3.
L’ultima rata chiude esattamente il debito residuo, quindi può differire dalle altre di qualche centesimo o, nei mutui lunghi e di importo elevato, di qualche euro. Il piano vale a tasso fisso: con il tasso variabile la rata si ricalcola a ogni revisione.
Domande frequenti
Cos’è l’ammortamento alla francese?
È il piano di rimborso a rata costante: ogni rata contiene gli interessi maturati sul debito residuo e una quota di capitale che cresce nel tempo, mentre la quota interessi scende.
Il contratto è nullo se non indica il tipo di ammortamento?
No, per i mutui bancari a tasso fisso con piano alla francese standard. Le Sezioni Unite della Cassazione (sentenza 29 maggio 2024, n. 15130) hanno stabilito che la mancata indicazione della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione composto degli interessi non rende nullo il contratto, né per indeterminatezza dell’oggetto né per violazione delle norme sulla trasparenza.
Posso estinguere il mutuo in anticipo senza penali?
Sì, se il mutuo è stato stipulato da una persona fisica per comprare o ristrutturare un immobile adibito ad abitazione o alla propria attività economica o professionale: qualunque penale per l’estinzione anticipata, totale o parziale, è nulla di diritto (art. 120-ter D.Lgs. 385/1993).
Perché l’ultima rata è diversa dalle altre?
Rata e interessi sono arrotondati al centesimo a ogni scadenza. L’ultima rata salda esattamente il debito residuo, quindi assorbe la differenza accumulata con gli arrotondamenti: qualche centesimo o, nei mutui lunghi e di importo elevato, qualche euro.
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